Einen Kredit beantragen beziehungsweise aufnehmen kann theoretisch jede volljährige Person mit Wohnsitz in Deutschland. Je nach Art und Höhe des Kredits fordern Kreditinstitute Nachweise über die Kreditwürdigkeit.

Dabei gilt: Je höher das Darlehen, desto mehr Sicherheiten werden gefordert. Je besser die individuelle Kreditwürdigkeit und desto kürzer die Kreditvertragslaufzeit, desto niedriger ist der Zinssatz. Einzelne Banken haben unterschiedliche Konditionen, deshalb lohnt sich ein Vergleich.

Steht bei einer Kreditwerbung ‚bonitätsunabhängig‘, dann gilt für alle potenziellen Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer der gleiche Zinssatz. Ist der Zinssatz bonitätsabhängig, so kann er sich verteuern, wenn die Bank eine Kreditvergabe für risikoreich hält. Im Schnitt wird der bonitätsabhängige Zinssatz an zwei Drittel aller Kundinnen und Kunden des Kreditvergleichs vergeben.

Ja. Es empfiehlt sich allerdings, dies über einen SCHUFA-neutralen Kreditvergleich zu tun, damit die Anfrage Ihren SCHUFA-Score nicht negativ beeinflusst.

Für Kleinkredite benötigen Sie keine Restschuldversicherung. Sie wird von Banken oft bei Großkrediten und Baufinanzierungen gefordert. Das Ziel: Die Restschuldversicherung zahlt im eigenen Todesfall den noch ausstehenden Restkreditbetrag an die Bank und schützt hinterbliebene Angehörige vor Schulden.

Ist die Restschuldversicherung Baustein des Kreditvertrags und wird nicht als separate Versicherung bei einem anderen Anbieter abgeschlossen, ist sie oftmals teurer. Achten Sie hier genau auf die Bedingungen und machen Sie einen separaten Restschuldversicherungsvergleich.

Die Bank darf nur kündigen, wenn Kreditnehmerinnen oder Kreditnehmer mit einem gewissen Prozentsatz bezüglich der Zahlung im Rückstand stehen – dieser variiert mit der Kreditlaufzeit. Gleichzeitig müssen Kreditnehmende mit mindestens zwei aufeinanderfolgenden Raten im Verzug sein, ohne dass eine Ratenpause vereinbart wurde. Ist beides der Fall, kann die Bank in der dritten Mahnung mit einer Kreditkündigung drohen – in der Mahnung muss sie auf Folgen der Kündigung eingehen und auf eine Einhaltung der zweiwöchigen Frist verweisen.

Bearbeitungsgebühren bei Privat-, Konsum- und Verbraucherkrediten sind laut einem Urteil des Bundesgerichtshofs (BGH) seit Mai 2014 unzulässig.

Die Bearbeitungsgebühr kostete vorab meist zwischen 1 % und 4 % der Kreditsumme. Sie diente etwa dazu, die Kreditfähigkeit des Kunden durch SCHUFA-Auskünfte zu prüfen. Da davon jedoch primär die Kreditinstitute profitierten, dürfen sie dafür kein Geld mehr verlangen.

Dispositionskredite von Girokonten können innerhalb der vereinbarten Kreditlinie ohne Vorankündigung genutzt und zurückgezahlt werden. Für die Inanspruchnahme werden hohe Sollzinsen fällig – diese sind weitaus höher als bei Krediten.

Die Zinsen für den genutzten Dispokredit werden zudem in der Regel tageweise berechnet und sind variabel. Geht der in Anspruch genommene Betrag über das vereinbarte Kreditlimit des Dispositionskredits hinaus, wird es durch die Überziehungszinsen noch teurer.

Wichtig sind unter anderem folgende Punkte:

• Setzen Sie die monatlichen Raten nicht zu hoch an, um im Ernstfall finanzielle Engpässe zu vermeiden.
• Halten Sie im Vorfeld wichtige Unterlagen bereit, um den Prozess zu beschleunigen und prüfen Sie, ob all Ihre Angaben korrekt sind.
• Achten Sie auf die Seriosität des Kreditgebers.
• Erfragen Sie, ob die SCHUFA-Auskunft bei Ihrer Kreditanfrage neutral ist, um eine Verschlechterung des SCHUFA-Scores zu vermeiden. Kreditanfragen über Tarifcheck.de sind SCHUFA-neutral.
• Prüfen Sie den Kreditvertrag vor der Unterzeichnung genau und achten Sie aufs Kleingedruckte.

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